Исходные данные

1. По кредитному договору хозрасчетное предприятие получило в коммерческом банке кредит в сумме 120 млн руб. сроком на 10 месяцев под 19% годовых.

Рассчитать размер погасительного платежа при возврате кредита банку (вместе с процентами).

2. Предприятие получило в коммерческом банке кредит на сумму 126 млн руб. сроком на три года на строительство объектов по переработке сельскохозяйственных продуктов. Процентная ставка по договору — 16% годовых. Погашение кредита согласно кредитному договору осуществляется в конце каждого месяца равными долями.

Определить сумму ежемесячного погасительного платежа.

3. Предприятие получило в коммерческом банке:
— первый кратко кредит в сумме 100 млн руб. под 20% годовых. Через 90 дней предприятие вернуло банку ссуду и выплатило проценты за пользование кредитом;
— второй кратко кредит в сумме 350 млн руб. под 26% годовых. Через 205 дней предприятие вернуло кредит и выплатило проценты за пользование кредитом.

Определить сумму выплаченных предприятием коммерческому банку процентов за пользование кредитом и общую сумму погасительного кредита (вместе с процентами) за текущий год.

Методические рекомендации

Задача решается в два этапа.

1. Для расчета размера погасительного платежа при возврате ссуды нужно найти число дней пользования ссудой. В подобных расчетах месяц принимается, как правило, за 30 дней, если иное не предусмотрено в кредитном договоре.
2. Рассчитать размер погасительного платежа Кпог по формуле

где Кпол — полученный кредит, руб.;

Д — срок пользования кредитом, дни;

С — годовая процентная ставка за кредит.

Хорошо, давайте решим задачи поочередно.

1. По кредитному договору хозрасчетное предприятие получило в коммерческом банке кредит в сумме 120 млн руб. сроком на 10 месяцев под 19% годовых.
Нам нужно рассчитать размер погасительного платежа при возврате кредита банку (вместе с процентами).

Шаг 1: Найдём число дней пользования кредитом. В задаче не указано, что месяц считается иным способом, поэтому примем, что 1 месяц = 30 дней.
Срок пользования кредитом будет равен 10 месяцам × 30 дней/месяц = 300 дней.

Шаг 2: Рассчитаем размер погасительного платежа (Кпог) по формуле:
Кпог = Кпол + (Кпол × Д × С) / 365,
где Кпол - полученный кредит (в данном случае 120 млн руб.), Д - срок пользования кредитом (в данном случае 300 дней), С - годовая процентная ставка за кредит (в данном случае 19%).

Кпог = 120 000 000 + (120 000 000 × 300 × 0.19) / 365
Кпог = 120 000 000 + (68 400 000 / 365)
Кпог = 120 000 000 + 187 671 23.29
Кпог ≈ 120 000 000 + 514 699 45.6
Кпог ≈ 120 514 699.6

Таким образом, размер погасительного платежа при возврате кредита банку составляет около 120 514 699.6 рублей (с учетом процентов).

2. Предприятие получило в коммерческом банке кредит на сумму 126 млн руб. сроком на три года на строительство объектов по переработке сельскохозяйственных продуктов. Процентная ставка по договору — 16% годовых. Погашение кредита согласно кредитному договору осуществляется в конце каждого месяца равными долями.
Нам нужно определить сумму ежемесячного погасительного платежа.

Первый шаг: Узнаем общее число месяцев, в течение которых будет происходить погашение кредита. В данном случае, три года равны 3 × 12 = 36 месяцам.

Второй шаг: Рассчитаем размер ежемесячного погасительного платежа. Для этого нужно поделить сумму кредита на общее число месяцев погашения.
Сумма кредита: 126 млн руб.
Общее число месяцев погашения: 36

Ежемесячный погасительный платеж: 126 000 000 / 36 ≈ 3 500 000 руб.

Таким образом, сумма ежемесячного погасительного платежа составляет около 3 500 000 рублей.

3. Предприятие получило в коммерческом банке:
— первый краткосрочный кредит в сумме 100 млн руб. под 20% годовых. Через 90 дней предприятие вернуло банку ссуду и выплатило проценты за пользование кредитом;
— второй краткосрочный кредит в сумме 350 млн руб. под 26% годовых. Через 205 дней предприятие вернуло кредит и выплатило проценты за пользование кредитом.

Нам нужно определить сумму выплаченных предприятием коммерческому банку процентов за пользование кредитом и общую сумму погасительного кредита (вместе с процентами) за текущий год.

По первому кредиту:
Сперва нужно рассчитать проценты по первому кредиту.
Проценты = Кпол × Д × С / 365,
где Кпол - полученный кредит (в данном случае 100 млн руб.), Д - срок пользования кредитом (в данном случае 90 дней), С - годовая процентная ставка за кредит (в данном случае 20%).

Проценты = 100 000 000 × 90 × 0.20 / 365
Проценты = 18 493 150.68

Предприятие также вернуло кредит на 100 млн рублей.
Таким образом, сумма выплаченных предприятием коммерческому банку процентов за пользование первым кредитом составляет около 18 493 150.68 рублей.

По второму кредиту:
Точно так же, рассчитаем проценты по второму кредиту.
Проценты = Кпол × Д × С / 365,
где Кпол - полученный кредит (в данном случае 350 млн руб.), Д - срок пользования кредитом (в данном случае 205 дней), С - годовая процентная ставка за кредит (в данном случае 26%).

Проценты = 350 000 000 × 205 × 0.26 / 365
Проценты = 51 794 520.55

Предприятие также вернуло кредит на 350 млн рублей.
Таким образом, сумма выплаченных предприятием коммерческому банку процентов за пользование вторым кредитом составляет около 51 794 520.55 рублей.

Общая сумма погасительного кредита (вместе с процентами) за текущий год составляет сумму полученных кредитов плюс сумму выплаченных процентов:
(100 млн + 350 млн) + (18 493 150.68 + 51 794 520.55)
= 450 млн + 70 287 671.23
= 520 287 671.23

Таким образом, общая сумма погасительного кредита (вместе с процентами) за текущий год составляет около 520 287 671.23 рублей.